Cartão de Credito Caixa

A Caixa Econômica Federal apresenta uma gama de variedades quando o assunto é cartão de crédito e certamente ela tem um que se encaixa perfeitamente em suas necessidades. Em parceria com Mastercard e Visa, ela promete atender a necessidade específica do seu cliente com seus cartões de crédito caixa que vão desde o Universitário ao Infinite.

Cartões Infinite e Black exigem do cliente uma renda mínima mais alta que as outras opções, como Platinum e Gold. No caso do Infinite e Black, a renda mínima exigida é de R$ 15.000,00. No caso do Platinum, a renda precisa girar entre R$ 6.000,00 havendo uma pequena variação se for o cartão for das bandeiras Visa ou Mastercard.

O cartão Universitário é ideal para quem acabou de ingressar em uma instituição superior de ensino, pois não exige comprovação de renda e oferece possibilidades mais baixas de tarifas com limite de R$ 700,00 em ambas as bandeiras disponíveis, além de ainda ser possível usar seu cartão de crédito caixa no exterior.

Ainda há a opção de quatro cartões especiais: cartão Turismo, Azul, Virtual Mastercard e Caixa Fácil.

O cartão de crédito Turismo, além de funcionar como um cartão de crédito internacional, possibilita o financiamento em mais de 40 meses das compras e serviços realizados referentes a indústria do turismo, como hotéis, pousadas, locação de automóveis, entrada em parques temáticos, entre outros locais.

O cartão Azul, por sua vez, é o ideal para quem recebe o salário em uma conta da Caixa ou para os pais que querem dar maior liberdade a seus filhos dando-lhes um cartão de crédito, mas ainda assim mantendo o controle sobre os gastos deles. Maiores de 16 anos emancipados ou assistidos pela lei pelos pais ou responsáveis já podem adquirí-lo. Os juros do Azul são baixos, a anuidade no primeiro ano é gratuita e a renda mínima exigida é somente de R$ 200,00 e o cartão é aceito em milhares de estabelecimentos.

O cartão de crédito virtual Mastercard é exclusivo aos titulares da Caixa Econômica Federal e permite transações virtuais seguras. Ele pode ser solicitado por quem já possui Mastercard nacional, internacional, gold ou platinum e sua fatura de compras virtuais será listada juntamente com a fatura do seu cartão convencional possibilitando controle total sobre seus gastos.

A segurança na hora da sua compra é 100% garantida pela CAIXA evitando problemas que envolvam roubos de dados e compras indevidas.

Já para quem quer um cartão tanto de crédito quanto de débito pode escolher o Caixa Fácil. Com baixas taxas de juros e de anuidade (seis parcelas de R$ 7,50), ele  possibilita ainda realizar saques, consultas, transferências, verificar o extrato de conta corrente e você ainda pode escolher várias opções de data de vencimento da sua fatura.

Todos os demais cartões apresentam facilidades na hora do pagamento das compras, seja à vista com baixos juros ou a prazo, com opções de parcelamento e crédito rotativo.

Programa de Pontos Caixa

Fora todos esses cartões com muitas vantagens, a Caixa ainda oferece programa de pontos para seus clientes. Com o programa, que teve início no ano de 2004, ao utilizar seus cartões Mastercard, nas variantes Internacional Gold ou Platinum e Visa, nas variantes Internacional Gold, Platinum e Infinite em compras nacionais ou internacionais, o usuário acumula pontos que podem ser convertidos em passagens aéreas por meio do programa Smile da companhia GOL, no programa TAM Fidelidade ou no Programa Victoria da TAP – Transportes Aéreos Portugueses.

Cada 10 pontos acumulados são iguais a 10 milhas Smile, 10 pontos no programa TAM Fidelidade ou 10 pontos no programa Victoria.

A adesão ao programa é automática, ou seja, ao adquirir seu cartão de crédito Mastercard ou Visa você já acumula um montante de pontos que variam se o cartão for internacional ou nacional.

No caso do cartão internacional Mastercard e Visa, a aquisição rende ao usuário 2.000 pontos, e no caso do cartão de crédito Caixa Gold seus pontos acumulados serão de 3.000! Ao utilizá-los e pagando regularmente sua fatura de cartão de crédito caixa os pontos se acumulam a cada compra. É 1 ponto para cada dólar gasto em compras e serviços. Com o acúmulo de 5.000 pontos o resgate pode ser feito através de Centrais de Atendimento sem nenhuma taxa adicional, e abaixo desse total de ponto há uma taxa de R$ 25,00.

Para acompanhar quantos pontos foram acumulados o usuário pode consultar sua fatura on-line ou através do serviço de Internet Banking disponível no site da Caixa.

Os pontos têm prazo de validade de 24 meses.

Para saber mais sobre o regulamento do programa acesse o site da Caixa.

Obs: Cartões, serviços, taxas e condições podem ser alterados sem aviso prévio, consulte sempre o banco ou administradora dos cartões.

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Limite do Cartão de Crédito

Qual o seu limite do cartão de crédito? Está satisfeito com ele? Se não está, é hora de saber como fazer para conseguir aumento no valor do limite.

O limite do seu cartão é estabelecido pela administradora do seu cartão. O limite é o valor máximo disponível para ser usado por você no seu cartão de crédito.

Ele depende de vários fatores para ser estabelecido.

Quando você faz a proposta, solicitando um cartão de crédito determinado, a empresa que analisa a proposta tem em mãos várias informações sobre você, por isso a determinação do limite de crédito do usuário leva em consideração a história de crédito do cliente.

Além desse histórico, a determinação do limite de crédito também leva em conta o valor dos recebimentos do usuário.

Desse modo, a pessoa que recebe um valor X mensalmente e tem um histórico de crédito positivo, com pagamentos em dia, receberá um valor Y, no entanto, outra pessoa que receba o mesmo valor X mensalmente, mas que não tem um histórico de crédito positivo, tendo contas em atraso, por exemplo, certamente receberá menos do que o valor Y à título de limite.

Outra situação muito comum é que o usuário novo, que acabou de ter sua solicitação aceita junto a um cartão de crédito, normalmente recebe um valor baixo, e conforme vai usando e pagando e de acordo com o seu relacionamento com o cartão, vai recebendo aumento em seu limite progressivamente.

Muitas vezes mesmo as pessoas que ganham um bom salário, ao fazerem sua solicitação recebem um cartão com limite baixo, e em razão de não possuírem histórico de crédito, precisam aguardar o tempo passar, para que o histórico vá sendo formado e assim possa ser elevado o limite.

Cuidado com o limite de crédito alto

O sonho de muitas pessoas é possuir um cartão de crédito com limite alto, contudo, apesar de interessante, é preciso que a pessoa saiba lidar com esse limite alto, pois é exatamente nesse ponto que muitas pessoas acabam se prejudicando.

Antes de ter um cartão de crédito, há algo da maior importância para se ter em mente, é preciso ter dinheiro para pagá-lo. Se você não tem perspectiva de receber um valor para pagar seus gastos no cartão de crédito, o melhor conselho que alguém pode lhe dar é: Não use o cartão!

A fatura do seu cartão de crédito deve caber no seu orçamento mensal, caso contrário tem alguma coisa errada. Desse modo, tome cuidado com a facilidade de obter um crédito maior, ele pode significar o início de uma dívida.

Algumas administradoras são muito benevolentes na hora de aumentar o limite do cartão de crédito de seus bons compradores, porém, muitas vezes sem observar os ganhos efetivos deles, e, com isso, acaba sendo criada um problema.

Você já viu uma pessoa com limite do cartão maior que seu salário? Absurdo, não? Mas essas pessoas existem e muitas delas gastam esse limite todo sem pensar, e ai ficam naquela bola de neve, pagam o mínimo, pegam dinheiro emprestado, e por ai vai, até conseguirem se acertar com o cartão novamente.

Caso a situação esteja alarmante, seja corajoso, cancele o cartão e tome as rédeas de suas contas, pois só você mesmo pode dar um ponto final nessas dificuldades.

Como conseguir aumento no limite do seu cartão

Se você precisa aumentar seu limite de cartão de crédito, a primeira coisa a fazer é juntar seus comprovantes de salário e de outros recebimentos e verificar se você tem sido fiel aos seus pagamentos e se os tem feito em dia.

Verifique também como anda o seu crédito ‘na praça’, se você fez compras à crédito em algum estabelecimento, se possui outros cartões e qual o limite daqueles. Afinal se você tiver um limite maior em outro cartão isso pode ajudar a tornar realidade o seu objetivo.

Entretanto, veja se todas as suas contas estão em dia, pois se houver algum débito, com certeza a adminitradora não concederá o seu pedido de aumento.

Se você não tinha um histórico de crédito, ou se tinha um positivo, mas deseja o aumento, basta se manter em dia com tudo e aguardar que o aumento de crédito virá.

Mas, se você tem um histórico de crédito negativo, será exigido de você mais provas de melhora em seu histórico para que você possa conseguir um limite maior. Acredite vai dar trabalho, pois a tendência das administradoras é nem mesmo dar uma chance. Mas, uma vez que você, efetivamente, consiga um cartão, há uma luz no fim do túnel e ai só o tempo deverá ajudar.

Comprar e pagar em dia as suas contas, muitas vezes irá restabelecer o seu crédito ‘na praça’, e, dessa forma, você poderá conseguir o tão sonhado aumento no limite de seu cartão.

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Cartão de Crédito American Express

Você conhecer ou já ouviu falar do cartão American Express?

A amex é uma das bandeiras de cartão de crédito mais antigas.

Ela possui milhões de cartões de crédito espalhados no Brasil e no mundo e muitos estabelecimentos recebem pagamento através de suas máquinas.

Além disso, os cartões de crédito american express oferecem muitas vantagens aos seus clientes como, por exemplo, o programa de recompensas, várias ofertas e promoções exclusivas, assistência e proteção em viagens.

A american express oferece nove tipos de cartões pessoais e cartões corporativos específicos para empresas pequenas, médias ou grandes.

Ou seja, existe um cartão de crédito american express especial para você enquanto pessoa física e um que se encaixa perfeitamente no perfil da sua empresa.

Então Para solicitar o cartão amex basta entrar no site da American Express e escolher o que melhor se adequa a você ou à sua empresa.

Conheça melhor os tipos de cartões

Se você quer um american express para tornar a sua vida mais fácil, o difícil vai ser escolher qual o cartão ideal.

Entre as nove possibilidades de cartões pessoais estão os resultantes da parceria com o banco Bradesco: o Cartão Bradesco American Express Credit, que custa 4 parcelas de R$ 24,75 por ano e necessita de renda mínima igual a R$ 1.500,00 e o Cartão Bradesco American Express Gold Credit, cuja anuidade custa 4 parcelas de R$ 37,50 e necessita de renda mínima igual a R$ 3.000,00.

Há ainda os cartões pessoais oferecidos pela própria empresa American Express, que são o American Express Credit; o American Express Blue que custa quatro parcelas de 25,00, no total de R$ 2.000,00; o American Express Gold Credit, que  tem anuidade igual a 4 vezes de R$ 37,50 e exige renda mínima igual a R$ 3.000,00; e o American Express Platinum Credit, que possui o custo anual de 4 parcelas de R$ 45,00 e renda mínima necessária igual a R$ 6.000,00.

Além desses, são oferecidos também o American Express Green que custa 3 parcelas de R$ 60,00 e necessita de renda mínima igual a R$ 3.000,00; o American Express Gold Card, cujo valor da anuidade é igual a 3 parcelas de R$ 105,00 e exige renda mínima de R$ 8.000,00 e o The Platinum Card que só pode ser adquirido mediante convite.

O melhor é que se você decidir pedir o cartão pelo site da empresa você recebe o benefício de ter a primeira anuidade grátis.

Então Existe ainda o american express black, chamado também de american express black centurion, ou, ainda, the centurion card. Já ouviu falar dele? Já viu um?

Esse é o cartão mais raro no mundo. Somente cerca de 17.000 pessoas em todo mundo possuem este cartão, que não pode ser solicitado, pois está disponível apenas para convidados muito seletos..

Obs: Cartões, taxas e condições podem ser alterados sem aviso prévio, consulte sempre o banco ou administradora dos cartões.

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Fatura do Cartão de Crédito

Muitas vezes somos estimulados pela publicidade a usarmos o nosso “dinheiro de plástico”, nome dado ao cartão de crédito, no pagamento das compras.

E às vezes, passa-se da conta e possíveis dívidas podem surgir.

No entanto, se bem utilizado, o cartão de crédito pode ser um grande aliado. Mas para que ele seja usado da melhor forma possível é importante entender e analisar, por exemplo, a sua fatura do cartão de crédito. É importante destacar ainda que o melhor para quem faz compras com o cartão é efetuar o pagamento total da fatura e sem atrasos.

Pague menos entendendo sua fatura

Assim como todo mês você analisa a conta de água, luz e telefone, você não pode deixar de analisar a fatura do seu cartão de crédito.

Só assim você irá evitar pagamentos desnecessários de valores que não deveriam ser pagos, mas que por algum motivo estão na sua fatura.

Isso mesmo, você sabia que em algum momento você já pode ter pago  mais do que deveria por não entender sua fatura de cartão de crédito?

Para evitar que isso ocorra, sempre ao receber a sua fatura do cartão estude-a, e verifique se ela está correta, pois podem ser inseridos valores a mais que são passados imperceptíveis por não nos atentarmos a isso.

Primeiramente, você deve verificar o pagamento anterior, para ter certeza que foi debitado o valor que foi pago, mas se você efetuou o pagamento mínimo, certifique-se se as taxas de juros foram calculadas corretamente. Depois, analise o detalhamento de compras. Verifique se os estabelecimentos onde fez as compras estão corretos e confira também os valores.

E atente ainda para o limite de crédito na sua fatura.

Evite ao máximo o pagamento mínimo, pois os encargos financeiros acarretaram um valor até em dobro na fatura do próximo mês. Se isso ocorrer, a solução é ligar para a operadora e suspender o crédito e parcelar os débitos pedindo um desconto nas taxas de juros de parcelamento.

ou seja, é melhor parar de pagar o cartão e tentar negociar sua dívida do que ficar pagando o valor mínimo da fatura.

A anuidade pode ser negociável, muitas vezes o seu valor pode ser isento, mas na normalidade são reduzidos dois terços do valor. E o mais importante:

evite saques emergenciais disponíveis na fatura do seu cartão. Se você está precisando de dinheiro é mais viável procurar por um banco onde as taxas de juros são 2,5% ao mês e as das faturas de cartão Mastercard e Visa, dentre outras, chegam até a 6% de juros.

Assim, entendendo melhor sua fatura, agora você poderá evitar pagar o que não deveria estar pagando.

Empréstimo com Cartão de Crédito

Você possui um cartão de crédito? Já pensou em fazer um empréstimo com ele?

Fazer um empréstimo com cartão de crédito pode ser uma alternativa interessante dependendo das condições envolvidas.

Muitos cartões de fato oferecem taxas menores que as disponíveis em outros tipos de empréstimo, isso sem falar na celeridade com que você consegue ter o dinheiro disponibilizado para usar.

Se você está interessado em um empréstimo desse tipo e não possui cartão, escolha um e preencha a proposta de cartão de crédito agora mesmo, assim você poderá se planejar e dialogar com a operadora para conseguir o valor que necessita emprestado.

Fazer um cartão de crédito nos dias atuais é mais fácil do que você imagina, já que você pode fazer o pedido online, sem sair do conforto de sua casa, recebê-lo em casa e continuar utilizando-o para suas compras na net. A vida é muito prática assim e isso torna nossas necessidades e obrigações diárias mais fáceis de cumprir, e temos mais tempo para aproveitar e curtir a vida.

Da mesma forma, fazer um empréstimo com o seu cartão de crédito é também mais fácil e menos burocrático do que ter que fazer o pedido em um banco de empréstimo.

Conheça a seguir algumas facilidades dessa modalidade de empréstimo.

Taxas menores e celeridade, mas, cuidado!

O maior atrativo na hora de decidir fazer um empréstimo não deve ser a rapidez com que o dinheiro chegará às suas mãos, ou mesmo a quantia, mas os juros que a ele serão aplicados.

O fato de as parcelas serem, ou, não, fixas, e, que tipos de taxas e de que forma seus valores serão aplicados ao seu empréstimo, caso algo inesperado aconteça e você não possa efetuar o pagamento das parcelas em dia devem ser levados em consideração.

Essas são perguntas, cujas respostas você deve estar ciente antes de assinar um contrato de empréstimo.

Normalmente quando buscamos a opção de fazer um empréstimo é em razão de precisarmos de uma quantia de dinheiro que não possuímos disponível, ou, que não temos, mas que no momento da contratação sabemos ter condições de pagar desde que parceladamente.

Alguns desses pontos são interessantes com relação ao empréstimo com cartão de crédito, pois os juros aplicados são de fato mais baixos do que os praticados no cheque especial e o contrato oferecido possui parcelas fixas. Se o valor que você deseja está dentro do limite de seu cartão de crédito ou dentro do seu limite de crédito pré-aprovado, pegar o empréstimo é bem simples, porém, caso o valor seja mais alto, você deverá passar por uma análise de crédito para que seja, ou, não, aprovado.

Um empréstimo pessoal tem juros mais baixos do que um empréstimo com cartão, mas atualmante o tipo de empréstimo que tem as taxas de juros mais baixas é o empréstimo consignado, onde o desconto é feito direto na folha de pagamento.

A grande questão é que tudo vai bem enquanto você está pagando em dia, pois, caso ocorra qualquer problema de pagamento os valores sofrem aplicação de várias taxas e juros, e é nesse momento que o valor original de seu empréstimo sobe absurdamente e trasforma aquilo que pareceu uma solução em um pesadelo.

Exemplos de produtos oferecidos no mercado

O banco Itaú, por exemplo, oferece um empréstimo a seus clientes de cartão de crédito que possibilita pegar emprestado um valor até 3 vezes o valor de seu salário.

Os correntistas do banco podem pagar em até 48 parcelas, enquanto os não correntistas podem pagar seu empréstimo em até 24 vezes.

Já o banco Bradesco oferece o serviço chamado ‘Cash by Phone’, disponível apenas para algumas modalidades de seu cartão oferecidas pelo banco, e consiste em uma linha de crédito pré-aprovada que pode ser solicitada pelo cliente através do telefone, sendo creditada diretamente na conta corrente que o cliente indicar. O pagamento pode ser feito em até 15 parcelas fixas que serão lançadas na fatura do cartão de crédito.

Outra instituição que oferece boas oportunidades com relação a esse assunto é a Credicard. Você apresenta sua proposta de empréstimo e tem seu perfil analisado para que seja aprovado.

Além dessas, muitas outras instituições financeiras têm bons produtos e taxas interessantes, enquanto muitas instituições oferecem produtos duvidosos que podem criar grandes problemas na sua vida. Então muito cuidado e atenção! Dê preferência a instituições financeiras de confiança e que tenham credibilidade no mercado.

Os especialistas financeiros recomendam que você sempre pense bem antes de efetivamente fazer qualquer tipo de empréstimo, pois, nem sempre vale a pena em uma situação determinada, e, muitas vezes, pode criar mais problemas do que resolvê-los. Tome cuidado extra especialmente com as instituições que ofertarem facilidades demais em relação a outras.

Essa questão dos benefícios deve ser analisada com muita cautela, como já dissemos mais acima, já que nem sempre a promessa de entrega rápida do valor que você necessita ou a promessa de entrega do valor sem comprovação de renda, é um bom sinal.

A verdade é que ninguém dá nada de graça a ninguém, desse modo, considerando essa antiga premissa, com total certeza, uma instituição financeira que oferta a entrega rápida do valor ou não pede a comprovação de sua renda para lhe conceder um empréstimo, está tomando inúmeras precauções para que possa de fato entregar o dinheiro em questão.

E acredite, todas essas precauções fazem parte da politica financeira dessa empresa e é fato que essa política vai pesar no seu bolso, caso seja você, o cliente, que irá fazer negócio com ela.

Por isso não se engane com promessas, verifique a fundo o contrato que está considerando, saiba dizer não ao que pode lhe prejudicar, e evite dores de cabeça posteriores.

Dívida no Cartão de Crédito

Seu cartão de crédito se transformou em uma dor de cabeça? Ficou difícil pagar a fatura? Está com dívida?

Não importa o motivo que causou a sua dívida, depois que ela surge, é um problema, pois os juros fazem com que a dívida cresça cada dia mais, tornando-a mais e mais difícil de pagar.

A dívida de cartão de crédito é um verdadeiro martírio. Como fazer para evitá-la? E depois que ela já existe, como fazer para conseguir pagá-la?

Bem as duas situações exigem muita paciência, persistência e força de vontade. E são desses assuntos que falaremos hoje, portanto não saia quebrando seus cartões antes de ler tudo.

Como evitar a dívida de cartão de crédito

Há algumas maneiras bastante eficientes de você evitar ter uma dívida junto a um cartão de crédito. A primeira delas é evitar comprar quaisquer itens sem saber como vai pagar no mês seguinte. O prazo que parece uma benesse, deixa de sê-lo quando chega a data de pagamento da fatura e você não sabe de onde vai tirar dinheiro para efetivar o pagamento dela.

Isso não significa que você não pode fazer compras com o seu cartão de crédito, isso apenas demonstra que você deve planejar as compras, e mesmo que a compra seja de urgência, você deve planejar de onde virá esse dinheiro para cobrir a urgência na hora de pagar.

Contudo, se você já fez as compras sem se programar inteiramente, o ideal é que você pare agora e programe a sua vida nos próximos meses, de modo que você consiga fazer a sua fatura caber inteira no seu orçamento.

Sim, pois pagar o mínimo ou pagar parcialmente o valor da fatura, com certeza é sinônimo de dívida no cartão de crédito.

Você sabe o acontece com a sua fatura quando você faz o pagamento do valor mínimo do cartão de crédito?

Pagando o valor mínimo você de fato evita a incidência de algumas taxas, contudo se o mês passar e você não efetuar o pagamento do restante da fatura, a diferença não paga será somada à fatura do próximo mês e ai começa a bola de neve.

Até que você perceba que está pagando o valor mínimo todos os meses, não está gastando nada no cartão, mas a sua fatura continua sofrendo aumento no valor. E agora?

Não se desespere, no próximo tópico falamos sobre como resolver o problema da dívida de uma vez por todas.

Como saldar a dívida com o cartão de crédito

Se você está em dívida, e não tem condições de quitar o montante à vista ou em poucas parcelas, a primeira providência a tomar é parar tudo e verificar a gravidade da situação.

Você precisa viver, comer, pagar suas outras contas, e, além disso, precisa pagar o seu cartão, então verifique o montante total de sua dívida com o cartão e veja se é possível fazer um parcelamento dela junto à administradora, sem cancelar o cartão e, assim, conseguir pagar as parcelas sem prejudicar a sua vida.

O parcelamento da dívida do cartão é uma opção inteligente, pois ele faz cessar a incidência de juros, possibilitando que você pague parcelas de valor determinado em uma quantidade determinada. E ainda permite que você mantenha o cartão e assim possa voltar a usá-lo, de modo planejado depois que a dívida tiver cessado.

Existe a possibilidade também de você fazer um empréstimo, e pagar suas dívidas de cartão de crédito, entretanto, é preciso estudar as taxas que estarão envolvidas nessa transação. Se você conseguir juros menores aos que serão aplicados no parcelamento do próprio cartão de crédito vá em frente, mas se os juros foram maiores, é melhor repensar.

Se o valor da sua dívida for tão grande que mesmo ela sendo parcelada não haja possibilidade de você pagá-la mensalmente sem dificultar as suas despesas mensais, talvez seja o caso de tomar uma decisão mais drástica, como cancelar o cartão de crédito.

Você pode entrar em contato com a administradora e entrar em um acordo quanto ao parcelamento e quanto ao cancelamento do cartão. É claro que as boas oportunidades dependem de quem é a administradora do seu cartão, já que algumas são mais flexíveis enquanto outras são quase impossíveis de se negociar.

O que importa é você conseguir uma forma que seja possível de quitar seu débito.

Mas se a administradora não quiser fazer um acordo possível e você quiser resolver o problema, não perca tempo, faça valer o código de defesa do consumidor. Procure o PROCON (órgão de Proteção e Defesa do Consumidor) ou um advogado para orientação e se for necessário, entre na Justiça. Embora os Juizados Especiais Cíveis não tirem mais os juros aplicados pelos cartões, é possível conseguir uma proposta de parcelamento mais realista e assim conseguir se liberar da dívida com o cartão.

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